Куда лучше вложить деньги в 2021 году – вопрос, который мучает огромное количество людей. Следящие за экономической ситуацией в стране люди понимают, что рубль очень нестабилен. Хочется не прогореть, но и хранить деньги под подушкой – не вариант. Обесценивание просто «убьет» имеющуюся сумму.

Большинство желает инвестировать деньги для пассивного дохода – то есть отправить деньги делать деньги. Но не знает, как это сделать. Накопленные упорным трудом или «упавшие» нежданным наследством, полученные в качестве маткапитала или «выжатые» из прибыльного бизнеса – в любом случае это средства, которые жалко терять на рискованных мероприятиях.

Мы расскажем, как инвестировать деньги, чтобы они работали на вас, рассмотрим преимущества и недостатки, присутствующие в различных вариантах инвестирования.

ИНВЕСТИЦИИ В ФОНДОВЫЙ РЫНОК

Фондовый рынок считается стандартной возможностью вложить деньги под высокий процент. Так ли это на самом деле? Давайте разбираться.

Акции

Акция представляет собой долевую ценную бумагу. Ее функция – обеспечивать владельцу некую долю в основном капитале фирмы или компании. Акции бывают привилегированными и обычными.

Плюсы:

1. Не требуется большого капитала для входа в инвестирование.
2. Теоретически высокий уровень доходности.
3. Кроме прибыли, можно получить право на участие в жизни и управлении компанией.
4. Можно распоряжаться акциями – покупать и продавать.

Минусы:

• Риски прогореть довольно высоки, акции могут упасть в любой момент.
• Котировки сложно просчитать даже аналитикам – существует масса факторов.

Облигации

Облигация представляет собой долговую ценную бумагу. Ее может выпустить не только компания, но и государственный орган. Функция – дополнительный источник финансирования. Суть облигаций можно передать так: эмитент, который выпустил облигацию, берет у инвестора денег в долг, обещая вернуть номинал и купоны – то есть сами средства плюс процент за пользование ими. Облигации бывают государственными, муниципальными и корпоративными.

Плюсы:

1. Минимум риска, но он есть (кредитные и рыночные риски, риск инфляции и ликвидности).
2. Срок и доходность облигации инвестор знает заранее.
3. Есть варианты для краткосрочных или долгосрочных вложений средств.

Минусы:

• Проценты довольно низкие.
• Не сможете как-либо влиять на политику компании, сколько бы облигаций у вас ни было.

Паевые инвестиционные фонды

Считается (и вполне оправданно), что ПИФ – один из самых простых способов владения ценными бумагами. Поэтому большинство думает, что инвестировать деньги начинающему инвестору лучше в паевой инвестиционный фонд. Его суть – в передаче накопленных средств управляющей компании, она должна составить максимально надежный и максимально доходный инвестпортфель для вас.

В ПИФ входит несколько инвесторов, каждый имеет свой пай их общего капитала фонда, отсюда и название. Пай может дорожать в цене или падать, если управлять активами неверно. Инвестор может выйти из ПИФа, продав свой пай. Паевой инвестиционный фонд может быть открытым, закрытым или интервальным.

Плюсы:

1. Доход обычно выше, чем при банковском вкладе, но прибыль не гарантирована.
2. Диверсификация инвестированных средств будет даже при минимальном капитале.
3. Вашими финансами будет управлять профессионал, вам делать ничего не придется.

Минусы:

• Доходность нельзя предугадать, она всегда непредсказуема, риск высок.
• Нужно платить налоги на доходы, издержки при продаже пая, оплачивать управление.
• Инвестиции всегда долгосрочны – как минимум три года, иначе эффекта не будет.
• Иногда не получается не только получить прибыль, но даже вернуть вложенное.

Итог: рискованно сверх меры, но если есть «лишние» деньги, можно вложить, авось отобьется многократно.

Доверительное управление

Очень похоже на предыдущий вариант, только без участия других пайщиков. Профессиональный трейдер (или фонд или брокер) будет заниматься вашими финансами на основе своих знаний, умений и навыков. Вы передаете ему деньги, а он принимает решение, как ими распоряжаться, чтобы выгода была и у вас, и у него.

Плюсы:

1. От вас не потребуется никаких знаний в инвестиционном деле. Можно не учиться торговле, осваивать какие-то технические навыки.
2. От вас также не потребуется опыта. Если вы вообще никогда никуда не вкладывали деньги, этот вариант вполне подойдет.
3. Вам не нужно следить за наемным специалистом, проверять его или ситуацию на рынке, занимаетесь своими делами.
4. Можно не нервничать, прогорите или не прогорите, ведь средства в руках профессионала, он знает, что делает.

Минусы:

• Доверительное управление оплачивается из вашего кармана. Стандартно пятая часть от прибыли и один процент от имеющейся суммы активов в год. Комиссии также с вас.
• Доходность не может быть выше определенного уровня. Есть понятие «целевая доходность». Как только эта ступень будет достигнута, выше вы не подниметесь.
• Можно нарваться на непрофессионалов или даже мошенников и потерять все.
• Вы не можете распоряжаться финансами, управляющий может использовать инструмент для дохода, который не подразумевает вывод средств по требованию.

ИНВЕСТИЦИИ В НЕДВИЖИМОСТЬ

Земля, квартиры и дома всегда в цене. Но нам надо не просто сохранить имеющуюся сумму, а вложить деньги с гарантированной прибылью.

Квартиры для сдачи на долгий срок

Пожалуй, самый популярный вариант вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход. Во многих ситуациях деньги нужны постоянно, пусть и небольшие, а не когда-нибудь в перспективе, но огромные.

Плюсы:

1. Можно купить квартиру на вторичке сразу со всей отделкой и даже мебелью и сдавать ее в аренду сразу же.
2. Доход стабилен, он обычно прописывается в заключенном с арендатором договоре, будет с чего оплачивать ЖКХ (или это будет делать жилец).
3. Спрос огромен, не сложно сдать и трехкомнатную (вероятно, по комнатам трем разным людям), и крошечную студию (студенту или молодой паре).

Минусы:

• После сдачи в течение пары лет, вероятно, придется делать ремонт, чтобы квартира не потеряла внешние данные.
• Можно нарваться на неблагонадежных жильцов, неплатежеспособных, буйных, заиметь конфликты с соседями и даже нарваться на участкового.
• Аренду по закону надо оформлять у нотариуса и платить налоги с доходов.
• Состояние квартиры периодически стоит проверять, наведываясь к жильцам, поэтому желательно жить в одном городе с ними, а лучше – в одном районе.
• Если квартира находится в неудачном месте, сдать ее будет проблематично – только с привлечением риелтора, что потребует дополнительных средств.
• Сдача на длительный срок подразумевает, что на весь этот срок вы не сможете распоряжаться имуществом – продавать его, к примеру, если потребуется.
• В целом, это небольшой, но стабильный доход, требующий контроля с вашей стороны, это средне выгодные инвестиции без риска.

Студии для посуточной сдачи

Почему студия, а не однокомнатная – понятно: стоимость ее гораздо ниже, даже если взять равные по площади объекты. Почему посуточная – тоже понятно: это гораздо дороже, чем долгосрочная аренда. Как минимум, 10 дней посуточно стоят столько же, сколько месяц проживания. Обычно – неделя равна месяцу долгосрочной сдачи. Так что за 30 дней вы получите, как минимум, в три раза больше, чем если бы сдавали не посуточно.

Плюсы:

1. Доход – об этом уже поговорили выше.
2. Возможность выбора. Студии бывают очень разными: просторными (от 40 квадратов) и крошечными (20-24 метра), с окнами на две стороны и вытянутые вдоль одной стены с окнами. Так что в теории можно продать одну двухкомнатную квартиру, которая у вас была, купить студию и однокомнатную, в которой будете жить. Или другие варианты.

Минусы:

• Чтобы все было по закону, сдачу в аренду нужно оформлять у нотариуса и платить налоги с дохода.
• Если студия маленькая, довольно сложно укомплектовать ее мебелью так, чтобы это было удобно жильцам – вероятно, потребуется дизайн-проект.
• Сдача посуточно подразумевает определенный контингент – студенты, пьяные компании, женатые мужчины с любовницами и так далее. Общаться с ними не всегда приятно и можно нарваться на скандалы с соседями. Можно указать в объявлении, что вы сдаете только командированным специалистам, но тогда снимать ее будут довольно редко.
• После каждого жильца перед следующим необходимо прибирать квартиру и готовить ее к новому жильцу. Следовательно, придется жить по соседству.
• Люди, снимающие квартиру посуточно, рассчитывают на соответствующий сервис, который встанет вам в копеечку: принято предоставлять чистое постельное белье, принадлежности, предметы гигиены и мелочь типа чая, сахара, соли.
• Вероятно, уже после года посуточной сдачи придется делать ремонт или заниматься перепродажей.

Новостройки на этапе котлована

Стандартно считается, что покупать готовую недвижимость, уже сданную в эксплуатацию, намного дороже, чем вкладывать деньги в строительство, которое только началось. Разберемся предметно.

Плюсы:

1. Возможность сэкономить 12-35% от стоимости готового жилья. В исключительных случаях прирост цены от момента котлована до момента сданного объекта может составлять 50-70%. Все зависит от местности, где строится дом (например, рядом планируется станция метро или, напротив, это полный отшиб цивилизации).
2. Большой выбор объектов к покупке. Огромное количество городов России застраиваются и расширяются огромными темпами. В основном, речь идет о городах-миллионниках, но не только. Новые новостройки постоянно закладываются в генплан города, можно следить за тем, куда будет расти город.
3. Разнообразие. Если дом уже сдан в эксплуатацию, скорее всего, в нем к покупке будет недоступно порядка 80-90% квартир. Останутся, к примеру, только квартиры на первом и последних этажах. Если хотите иметь возможность выбора, стоит покупать на этапе котлована.

Минусы:

• Уровень риска очень высок. Дома не сдаются в срок. Дома не сдаются вообще. Застройщик может разориться. Судебные тяжбы длятся годами. Взамен обанкротившегося застройщика будут долго и упорно искать другого. Долгострой в качестве бремени мало кому по душе.
• Ожидание. Дом будет строиться как минимум год, вероятнее – полтора-два. Потом подвод коммуникаций, потом ремонт или самостоятельная отделка квартиры. Когда дом полностью сдан, еще 4-5 месяцев пройдет, пока квартиры официально будут переданы владельцам, и вы получите долгожданные ключи. Общий срок ожидания – почти три года.
• Нужно где-то проживать. Судя по обсуждаемой теме, вы продали свою квартиру, а новая пока строится. Если у вас есть еще одно жилье, отлично. Если вы собираетесь ютиться у родственников или друзей – затея эта выйдет в конечном счете боком.
• А будет ли доход? Строительный рынок в нашей стране не такой стабильный, как может показаться. Многое может измениться за время строительства. Возможно, цена вырастет всего на 5-7 процентов. И это после трех лет ожидания. Не забываем про инфляцию. Возможно, доход будет «съеден». И уж точно не покроет время, прожитое у родственников.

РАЗВИТИЕ СОБСТВЕННОГО БИЗНЕСА

Глядя на то, куда движется мир, думающие люди желают вложить средства в такие сферы, как IT, аутсорсинг, переработка отходов и другие. Позволит ли это приумножить капитал?

Плюсы:

1. Вы не просто вложили деньги и стали инвестором, это ВАШ бизнес, вы можете им руководить, как вам кажется правильным – это принципиально иной уровень и статус.
2. Направлений сотни, вариантов оформления бизнеса десятки. Можно создать бизнес с нуля или поднять существующий «с колен».
3. В некоторых сферах достаточно маленького уставного капитала. В конце концов, можно приобрести только долю, а не весь бизнес.
4. Уровень дохода ничем не ограничен, нет какого-то потолка, всегда можно открыть дополнительные филиалы или расширить рынки сбыта продукции, научиться оказывать новые услуги.

Минусы:

• Риск потери всего очень велик. Фирма может обанкротиться, а стартап просто не «выстрелить».
• Вы, вероятно, столкнетесь с коррупцией, кумовством, бюрократией, удушающими налогами и неправомерной конкуренцией.
• На некоторые рынки новичкам просто не пробиться, а для других нужны очень глубокие знания и опыт.
• Есть форс-мажорные обстоятельства, любой рынок нестабилен, колебания в экономике дадут о себе знать.
• Не будет стабильности и покоя. Прибыль, спад, прибыль, спад – вы руководите, вы и нервничаете, отвечая за все.
• Всегда могут потребоваться ЕЩЕ вливания, ощутимую прибыль, возможно, придется ждать годами.

ИНВЕСТИЦИИ ВО ВНУТРЕННИЙ ТУРИЗМ

Россия наращивает этот сектор экономики. В нашей стране существуют десятки популярных направлений, которые ждут своего часа: Крым, Дальний Восток, Сибирь, Южный Урал и так далее. В период коронавируса внимание россиян переключилось на богатства родной страны, и даже если все ограничения будут со временем сняты, тенденцию уже не изменить – спрос на внутренний туризм будет только расти.

Плюсы:

1. Соответствует имеющимся тенденциям.
2. Очень перспективное направление с огромным потенциалом.
3. Множество направлений на выбор.
4. Гарантированный доход за счет управления объектами от сторонних организаций.
5. Объект можно сдавать туристам, а можно жить в нем.

Минусы:

• Трудно выбрать самостоятельно, куда вложиться.

Группа компаний «Алтай GOLD» предлагает вам инвестировать средства в развитие туризма на Горном Алтае. Чистый регион, небольшое население, уникальные природные богатства (в том числе, отмеченные ЮНЕСКО), отличный климат, наличие транспортной инфраструктуры, широкие возможности для создания своего туристического бизнеса и поддержка от ведущих банков России.

У нас есть целый спектр проектов, направленных на развитие экотуризма. Вы можете купить квартиру или дом. Мы можем взять на себя управление вашей недвижимостью, то есть вы сможете проживать в своем городе и получать доход от туристических объектов на Алтае. Мы ждем активных и предприимчивых людей, готовых получать пассивный доход уже сейчас.

Силами «Алтай GOLD» построен целый туристический поселок. Он расположился на берегу Катуни (Чемальский район Алтая). Здесь есть зоны для отдыха приезжих туристов, а также зона для постоянного проживания. Инвестиции в недвижимость, предназначенную для туристического потока, или иные объекты (развлекательные, обслуживающие) очень быстро отбиваются.

ИНВЕСТИЦИИ В САМОРАЗВИТИЕ

Актив, который есть у каждого из нас, – мы сами. Наше тело, «мозги», личные качества. Инвестиции в себя наиболее надежны и ценны. Они никогда не обесцениваются. Не теряют своей стоимости знания и здоровье, полученные позитивные эмоции. Кажется, они становятся с каждым годом только дороже.

1. Чтение литературы,
2. Прохождение обучения,
3. Повышение профессиональной квалификации,
4. Путешествия,
5. Обследования и лечение «хроники»,
6. Косметология и йога,
7. Медитации, досуг, хобби.

Все это стоит денег, но все это приносит нечто большее – любовь к себе и ощущение счастья.